工作專班從健全賬戶管理體系、開戶源頭管控、風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測、司法協(xié)助執(zhí)行、違規(guī)責(zé)任追究、宣傳教育等方面明確責(zé)任分工和工作要求，分部門組織落實(shí)，切實(shí)守好“責(zé)任田”，干好“分內(nèi)事”，為打擊、預(yù)警、反制、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形成合力。加強(qiáng)信息同步，定期跟蹤并根據(jù)情況不定期召集工作會(huì)議，分析研判電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢，研究重大、復(fù)雜、疑難風(fēng)險(xiǎn)防控事項(xiàng)。同時(shí)配套建立跟蹤督導(dǎo)機(jī)制、違規(guī)追責(zé)和績效考核機(jī)制、資源保障機(jī)制以確保落實(shí)執(zhí)行。比如在考核方面，工商銀行將電信詐騙涉案數(shù)量納入專業(yè)考核，按涉案賬戶數(shù)一定比例扣減新增客戶指標(biāo)，強(qiáng)化了電詐風(fēng)控考核引導(dǎo)。通過對風(fēng)險(xiǎn)暴露人的N 層挖掘，篩選出有任意層涉危的人員進(jìn)行攔截。浙江金融智能反詐機(jī)器人

在建模層，組建由公安、監(jiān)管等外部資源和行內(nèi)風(fēng)控專業(yè)共同組成的**團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建涵蓋訪問、交易、司法、設(shè)備、關(guān)聯(lián)等多維度涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)特征庫，并運(yùn)用決策樹、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、系譜聚類等機(jī)器學(xué)習(xí)算法迭代建模，形成電信詐騙識(shí)別監(jiān)測模型庫；同時(shí)充分利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù)，積極引入電信、公檢法等非公開風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽豐富模型特征，提升模型精細(xì)度。在關(guān)聯(lián)層，充分運(yùn)用圖數(shù)據(jù)庫高效、兼容、直觀的特點(diǎn)，基于圖模型技術(shù)構(gòu)建知識(shí)圖譜，支持快速生成不同主體間欺騙關(guān)聯(lián)畫像和欺騙風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，支撐欺騙團(tuán)隊(duì)精細(xì)識(shí)別和大數(shù)據(jù)分析。浙江企業(yè)智能反詐價(jià)格比較不要以為“方欺騙”離我們的生活很遠(yuǎn)，你也可能成為“主角”！

受騙方在被“灌輸”后，往往會(huì)被要求按照預(yù)設(shè)“緊急劇本”轉(zhuǎn)賬，即使能夠識(shí)別與攔截單筆交易支付，受騙方往往會(huì)選擇換其他的方式繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，仍然會(huì)遭受損失。所謂“授人以魚不如授人以漁”， 相比攔截交易支付，能夠識(shí)破騙局，讓受騙方自主意識(shí)到被騙更重要。之后，電信詐騙呈現(xiàn)攻防對抗的態(tài)勢。在強(qiáng)烈的利益刺激驅(qū)使下，詐騙團(tuán)隊(duì)紛紛操縱大量賬號(hào)、卡池，使用虛擬貨幣、人工智能、GOIP、遠(yuǎn)程操控、共享屏幕、秒撥、VPN、云語音呼叫等新技術(shù)，使得在反詐戰(zhàn)場上，攻守雙方已經(jīng)是各類技術(shù)的多方面激烈對決。

面對紛雜的詐騙手段，工商銀行在源頭環(huán)節(jié)即賬戶開立環(huán)節(jié)嚴(yán)格把控，通過在開戶環(huán)節(jié)嚴(yán)格落實(shí)信息實(shí)名制審核，堵截虛假賬戶開立行為，并重點(diǎn)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)賬戶清理排查，在資金鏈治理前端優(yōu)化管控策略。犯罪分子通過非法渠道獲取身份信息，并偽冒他人進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)申請，或者通過非法買賣“實(shí)人”開立的賬戶進(jìn)行犯罪活動(dòng)，增加了銀行對客戶、賬戶用途真實(shí)性的審核難度。工商銀行按照新開賬戶“零涉案”的目標(biāo)要求，增強(qiáng)盡職調(diào)查、賬戶回訪、設(shè)置網(wǎng)銀支付限額等措施，嚴(yán)管嚴(yán)控新開戶風(fēng)險(xiǎn)。其會(huì)傾向使用高集中度的聯(lián)系人或彼此互聯(lián)的方式。

黑產(chǎn)作案方式逐漸專業(yè)化、隱蔽化、團(tuán)伙化，作案手段更多元、更隱蔽相比于過去人臉識(shí)別作假，現(xiàn)在黑產(chǎn)更多采用Bots自動(dòng)化工具，批量實(shí)行攻擊行為，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)欺騙效率。同時(shí)，黑產(chǎn)攻擊手法更加擬人化，足以模擬正常用戶的行為、設(shè)備、身份等一系列特征，并以低頻多源多特征的方式來繞過企業(yè)現(xiàn)有安全風(fēng)控機(jī)制，作案手法更加隱蔽。保險(xiǎn)數(shù)字化業(yè)務(wù)快速增長，APP、小程序、H5、微信等多種業(yè)務(wù)接入渠道產(chǎn)生；API接口大量被調(diào)用，帶來巨大的敞口風(fēng)險(xiǎn)一方面，小程序這類新興線上渠道被攻擊者逆向難度很低，只要調(diào)取代碼就可以直接獲取微信用戶身份認(rèn)證信息，完成登錄、下單、查詢等用戶行為，而很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對小程序的防護(hù)手段很薄弱，甚至基本沒有防護(hù)能力，因此黑產(chǎn)很容易實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)欺騙。由于黑產(chǎn)有發(fā)達(dá)完善的情報(bào)、監(jiān)控體系以及合理的軟件架構(gòu)，因此表現(xiàn)強(qiáng)大的戰(zhàn)斗力就會(huì)有相應(yīng)刷量軟件出現(xiàn)。杭州電商智能反詐使用方法

中游信息售賣者和下游洗錢銷贓者三個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的人員負(fù)責(zé)。浙江金融智能反詐機(jī)器人

五是加強(qiáng)存量賬戶清理。持續(xù)開展“一人多戶”“長期不動(dòng)戶”治理工作，對客戶賬戶使用情況進(jìn)行調(diào)查，引導(dǎo)客戶撤銷、歸并、降級使用頻率較低的賬戶，將客戶名下賬戶控制在合理數(shù)量范圍內(nèi)，累計(jì)管控賬戶超過1.3億。當(dāng)前存量賬戶被用于欺騙的風(fēng)險(xiǎn)增加，公安部數(shù)據(jù)顯示，銀行卡重復(fù)涉案情況嚴(yán)重，公安機(jī)關(guān)查詢、止付、凍結(jié)過的銀行卡中，復(fù)用率近50%。工商銀行積極運(yùn)用數(shù)字化信息手段，加強(qiáng)對存續(xù)賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，防范賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)，通過構(gòu)建智慧運(yùn)營風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全生命周期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、規(guī)則部署、賬戶管控、全流程風(fēng)險(xiǎn)核查等多方面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。浙江金融智能反詐機(jī)器人

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